Empeñar un auto es una forma sencilla para obtener un crédito en México con ciertas ventajas particulares.

Lo primero que hay que tomar en cuenta es que la Procuraduría Federal del Consumidor (Profeco) regula la forma y los términos de los contratos de préstamos de empeño, pero no las tasas de interés o cargos por servicio.

¿Cuáles son las ventajas del empeño de auto sobre otros préstamos, como los bancarios? Van desde la aprobación rápida sin un historial crediticio impecable, hasta préstamos ajustados a las necesidades del prestatario menores obviamente al valor del vehículo, pasando por la conveniencia de continuar utilizando el auto durante el periodo de pago.

La Profeco establece reglas y procedimientos para las casas de empeño, incluyendo requisitos para registrarse, informar y comunicarse con los clientes.

Hay multas y sanciones que pueden ser tan severas como la suspensión de actividades por no cumplir con las normas de la Profeco.

Empeño de un auto

El negocio de empeño en México debe seguir varias reglas a nivel federal, estatal y local. 

Estas reglas impactan a la industria y también incluyen leyes sobre impuestos, aduanas, protección al consumidor, prevención del lavado de dinero, seguridad pública y temas laborales. Varias agencias del gobierno supervisan estos aspectos.

También el negocio de empeño en México debe seguir la Ley General de Responsabilidades Administrativas (LGRA). 

Esta ley obliga a las casas de empeño a tener una política de integridad con mecanismos para mantener altos estándares éticos en la organización. 

La GLAR impone sanciones por pagos inapropiados a funcionarios, tráfico de influencias y otros actos de corrupción en contratos públicos.

Derechos y obligaciones

Además las empresas de este servicio deben acatar la Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita.

Esta ley exige informar sobre transacciones que superan ciertos límites de dinero, nombrar un oficial de cumplimiento y mantener registros de clientes. 

Su objetivo es detectar actividades ilegales en el comercio y se aplica a todas las actividades vulnerables en México. 

La Secretaría de Hacienda y la Procuraduría General de la República cooperan en este esfuerzo.

Derechos de los prestatarios

• Tener información clara sobre el préstamo.
• Recuperar el automovil cuando se pague el préstamo y los intereses.
• Garantizar la adecuada custodia del auto mientras está empeñado (si la casa de empeño se queda con la unidad).
• Ser notificado de cualquier intención de venta del vehículo.
• En caso de que el vehículo sea vendido, el prestatario tiene derecho a recibir el excedente de la venta.
• Contar con la posibilidad de recurrir a instancias legales si se sienten vulnerados los derechos.
• Derecho a la transparencia en los cargos.

Derechos de los prestamistas

• Si el prestatario no paga, el prestamista puede vender el auto.
• Tener acceso a los documentos relacionados.
• Recibir el dinero del préstamo más los intereses y cualquier cargo extra acordado.
• Mantener el auto como garantía hasta que se pague la deuda.
• Cobrar los intereses que se acordaron en el contrato.
• Recibir información clara y completa del prestatario, incluyendo su identidad y que el vehículo es legal.

La Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita pide informes mensuales sobre algunas transacciones que superan ciertos montos. 

También exige mantener información detallada de los clientes, registros de identificación y reportar todas las transacciones de clientes extranjeros (no mexicanos).